Empréstimo com ITIN: comprar casa sem número de Seguro Social

O que é o ITIN e o que ele não é

O ITIN é um número que a Receita americana emite para que pessoas sem Seguro Social possam cumprir suas obrigações fiscais. Serve para declarar e pagar imposto. Não dá permissão de trabalho, não dá situação migratória e não é documento de identidade.

Para um banco, no entanto, ele tem um valor enorme: significa que existe um rastro formal da sua renda perante o governo. Essa é a diferença central para um comprador de fora, que não declara aqui e por isso não tem esse rastro.

ITIN ou empréstimo para estrangeiro: qual é o seu caso

Muita gente chega pedindo o que não precisa. A separação é simples e depende de onde você mora e onde declara.

Tem um detalhe que convém deixar claro: os empréstimos com garantia do governo, como FHA, USDA ou VA, exigem número de Seguro Social. O empréstimo com ITIN não é um deles. É um produto que o banco guarda na carteira própria, e por isso cada instituição põe as suas próprias regras.

O que pedem na prática

• Dois anos de declarações de imposto apresentadas com o ITIN, de preferência com renda declarada que cresça ou se mantenha estável.
• Comprovante de renda atual. Holerites dos últimos 30 dias ou, se você trabalha por conta própria, extratos de 12 a 24 meses.
• Histórico alternativo de pagamentos. Aluguel, luz, telefone, TV a cabo: 12 meses de pagamentos em dia valem como histórico quando não há score tradicional.
• ITIN válido. O número caduca se não for usado em declarações por três anos seguidos. Renovar leva semanas, então isso se confere no início.
• Entrada comprovada. Que o dinheiro esteja na sua conta e dê para explicar de onde saiu. Dinheiro vivo guardado em casa é o problema mais comum nesse perfil.

Sobre o último ponto quero ser direta, porque evita decepção: se o dinheiro da entrada não passou pelo sistema bancário, para o banco ele não existe. Depositar tudo de uma vez uma semana antes da aprovação não resolve o problema, cria. O ideal é começar a bancarizar a poupança com vários meses de antecedência.

O que muda ao comprar casa nova

Há duas vantagens concretas para esse perfil. A primeira é que a construtora pode aportar créditos para os custos de fechamento, o que reduz o dinheiro que você precisa em mãos justo quando a entrada já apertou o orçamento. A segunda é que a casa nova vem com garantia escrita: não há telhado de quinze anos nem ar-condicionado no fim da vida esperando por você no primeiro ano.

E há uma vantagem fiscal que quase ninguém aproveita: se a casa for a sua residência principal, você tem direito à isenção de homestead do condado, que na Flórida acaba de crescer muito. Isso não depende da situação migratória, depende de a casa ser a sua moradia de verdade.

Como preparar a papelada com meses de antecedência

Informação geral de mercado, não é assessoria financeira, fiscal nem migratória. As condições de cada empréstimo são definidas pelo banco. Para assuntos de imposto ou de situação migratória, consulte um contador ou um advogado licenciado.